ЦБ ограничил автокредиты сроком свыше 7 лет, короткие кредиты остаются доступными

Банк России ограничил на I квартал 2027 года выдачу целевых автокредитов со сроком возврата более 7 лет и нецелевых потребкредитов под залог авто свыше 5 лет. Мера точечная: она отсекает самый длинный срок, но не трогает остальной рынок автокредитования. Значения макропруденциальных надбавок регулятор не пересматривал, а действующие лимиты для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой сохранены.

Мотив назван прямо: удлинение срока позволяет банкам искусственно уменьшить платёж и занизить показатель долговой нагрузки заёмщика. Так открывался обход ограничений на кредиты людям с повышенной нагрузкой. Одновременно росли кредитные риски: чем дольше срок, тем выше вероятность, что финансовое положение заёмщика изменится, а залоговое авто подешевеет. Схему распознали и перекрыли до того, как она стала массовой нормой. Это тот случай, когда надзор работает на опережение, а не по факту проблем.

Повод виден в цифрах. Доля целевых автокредитов сроком свыше 7 лет выросла с 8% во II квартале 2022 года до 26% во II квартале 2026-го. По потребкредитам под залог авто картина похожая: почти половина таких кредитов в III квартале 2026 года выдана на срок более 5 лет. Регулятор отвечает на быстрый рост сегмента, а не на его спад, — и правила на следующий квартал известны заранее.

Отдельная деталь: качество обслуживания потребкредитов под залог транспортных средств ЦБ приравнивает к необеспеченным потребкредитам, выдача которых на срок более 5 лет уже ограничена. Логика надзора выравнивается — залог машины не делает длинный кредит менее рискованным.